Finanziamenti verdi per le imprese svizzere

Nel 2024, quasi 500 milioni di franchi svizzeri sono stati prestati alle imprese con modalità innovative, al di fuori del sistema bancario tradizionale. Una quota crescente di questi fondi è ora destinata alle aziende che operano nel settore della tutela ambientale. Per le piccole e medie imprese attive nei settori CleanTech e AgriTech, questa tendenza crea sia nuove opportunità che nuove sfide.

Due modi diffusi per ottenere questo finanziamento sono i prestiti verdi e i prestiti legati alla sostenibilità. Entrambi forniscono denaro alle imprese che si concentrano su obiettivi ambientali, sociali e di governance (ESG). Tuttavia, funzionano in modi diversi.

Cosa sono i prestiti verdi e i prestiti legati alla sostenibilità?

Prestiti verdi

Un prestito verde ti dà soldi per un progetto specifico che aiuta l'ambiente. Per esempio, un'azienda che si occupa di energia solare potrebbe usare un prestito di 200.000 franchi svizzeri per installare nuovi pannelli solari. I soldi devono essere usati solo per quello scopo verde e il loro utilizzo viene monitorato.

Prestiti legati alla sostenibilità

Un prestito legato alla sostenibilità è diverso. È possibile utilizzare il denaro per qualsiasi esigenza aziendale generale. Tuttavia, il tasso di interesse è legato agli obiettivi ecologici. Se si raggiunge l'obiettivo, ad esempio utilizzando il 20% in meno di pesticidi, il tasso di interesse potrebbe diminuire. Se non si raggiunge l'obiettivo, potrebbe aumentare. Questo tipo di prestito collega direttamente il costo del prestito alle prestazioni ambientali.

Nuove regole aiutano le imprese ecologiche a ottenere prestiti

L'autorità di vigilanza finanziaria svizzera FINMA ha introdotto nuove norme per le banche. Queste norme, che entreranno in vigore nel 2026, riguardano i “rischi finanziari legati alla natura”. Questo termine indica i rischi per le imprese e le banche derivanti da fattori quali la perdita della natura o dell'acqua pulita.

Questa nuova attenzione significa che le banche chiederanno alle aziende maggiori informazioni sul loro impatto ambientale. Se la tua piccola impresa contribuisce alla protezione della natura, come ad esempio un'azienda AgriTech che migliora la qualità del suolo, diventerai un mutuatario più sicuro e più interessante per le banche. Questo cambiamento aiuta i finanziatori a soddisfare i propri requisiti.

Come ottenere un prestito verde

Per ottenere un prestito verde, è necessario dimostrare il proprio impatto positivo. È necessario misurare e documentare in che modo la propria attività contribuisce alla tutela dell'ambiente.

Cosa misurare

• Aziende CleanTech: Queste aziende si concentrano sulle tecnologie pulite. Dovrebbero misurare aspetti quali la quantità di carbonio che riducono o l'energia che risparmiano. Aziende come Exnaton e Bloom Biorenewables ne sono un buon esempio.
• Aziende AgriTech: Queste aziende si concentrano sulla tecnologia agricola. Dovrebbero misurare come utilizzano le risorse in modo più efficiente. Questa misurazione potrebbe riguardare la quantità di acqua risparmiata o la riduzione dell'uso di pesticidi. Aziende come Ecorobotix e Agrosustain tengono traccia di questi dettagli.

Uno strumento chiamato esg2go può aiutare le piccole e medie imprese svizzere a comunicare in modo semplice il proprio impatto. Disporre di dati attendibili rende la vostra richiesta di prestito molto più solida.

Anche i programmi governativi possono essere d'aiuto

I prestiti privati non sono l'unica opzione. I programmi governativi possono fornire ulteriore sostegno alla tua attività ecologica.

• Innosuisse: Agenzia svizzera per l'innovazione. Fornisce finanziamenti alle nuove aziende con idee basate sulla scienza. Nel 2023 ha erogato 492 milioni di franchi svizzeri in finanziamenti.
• Programma BRIDGE: Questo programma aiuta i ricercatori a trasformare le loro idee in attività commerciali.
• Programmi regionali: Anche gruppi locali come CleantechAlps nella Svizzera occidentale o programmi dell'EPFL Innovation Park offrono assistenza.

A volte, questi sussidi governativi richiedono alcuni mesi per essere erogati. Un prestito a breve termine può fornirti il denaro necessario per iniziare a lavorare mentre aspetti l'erogazione del sussidio.

Perché le persone investono nelle imprese ecologiche

Oggi gli investitori non si accontentano più solo di un ritorno finanziario. Molti desiderano che il proprio denaro abbia un impatto positivo sul mondo. Uno studio del 2025 ha dimostrato che il 47% dei clienti delle banche svizzere esprime ora una preferenza per gli investimenti verdi o sociali.

Investire in aziende ecologiche è anche una scelta intelligente. Le aziende che hanno a cuore l'ambiente spesso presentano rischi inferiori. Sono meglio preparate alle nuove normative e sono gestite in modo efficiente.

Gli investitori cercano prove evidenti dell'impatto. Vogliono vedere numeri reali, come tonnellate di carbonio ridotte o metri cubi di acqua risparmiati. Quando un'azienda è in grado di fornire questi dati, dimostra di prendere sul serio la propria missione.

Perché le piattaforme online rendono più facile ottenere prestiti

Le banche tradizionali possono talvolta essere lente o avere regole rigide che rendono difficile per i nuovi tipi di imprese ottenere prestiti. Le recenti fusioni bancarie in Svizzera possono inoltre rendere più difficile ottenere un servizio personalizzato.

Le piattaforme di prestito online risolvono questi problemi. Consentono alle aziende di richiedere finanziamenti da qualsiasi parte del Paese. Queste piattaforme sono spesso specializzate in settori come CleanTech o AgriTech, quindi comprendono il modello di business meglio di quanto potrebbe fare una banca tradizionale.

Questo accesso digitale significa che le buone idee e l'impatto positivo di un'azienda sono più importanti della sua ubicazione geografica.

Il futuro della finanza verde

I prestiti verdi stanno diventando sempre più comuni in Svizzera e in tutto il mondo. La tendenza è chiara: le aziende in grado di misurare e dimostrare il proprio impatto positivo sull'ambiente avranno più facilità nell'ottenere finanziamenti.

Anche l'attenzione si sta ampliando. Non si tratta più solo di cambiamenti climatici. Ora include la protezione della natura, l'uso razionale dell'acqua e la gestione del territorio. Un'azienda che contribuisce al raggiungimento di uno qualsiasi di questi obiettivi si troverà in una posizione di forza.

Sia per gli imprenditori che per gli investitori, la chiave è essere onesti e chiari riguardo al proprio impatto ambientale. Una buona misurazione e rendicontazione sono le chiavi del successo nel mondo della finanza verde.

Per gli investitori svizzeri che desiderano costruire un portafoglio equilibrato, è fondamentale saper cogliere queste opportunità. Molte iniziative CleanTech e AgriTech ad alta crescita rappresentano investimenti più rischiosi. Piattaforme come CapiWell aiutano gli investitori a gestire questo aspetto offrendo un approccio multi-asset, che consente loro di combinare queste interessanti opportunità con investimenti alternativi più stabili, come il debito privato o il settore immobiliare.