La tua guida al finanziamento delle PMI svizzere
Dalle banche ai prestatori digitali: orientarsi nella nuova realtà finanziaria svizzera
Il modo in cui le aziende svizzere reperiscono fondi è cambiato rapidamente tra il 2023 e il 2025. La fusione tra UBS e Credit Suisse ha eliminato un'importante opzione per gli imprenditori. I tassi di interesse sono scesi allo 0,1% entro la metà del 2025. Le nuove regole hanno anche modificato il modo in cui le banche valutano il rischio per le aziende tecnologiche e green.
Questi cambiamenti hanno reso le cose più difficili per alcuni, ma hanno anche creato nuove opportunità. Le banche tradizionali sono diventate più rigide. Al loro posto sono cresciute le piattaforme digitali. Questi nuovi istituti di credito offrono risposte più rapide e comprendono meglio i settori industriali moderni.
Qui troverete informazioni sui tassi di interesse, sulla conformità e sulle tendenze del settore. Che siate una startup a Zurigo o un produttore nel Vallese, questa guida vi aiuterà a trovare la strada giusta.
Perché Modifica del prestito svizzero (2023-2025)
Tre enormi cambiamenti hanno ridisegnato il mercato. Innanzitutto, la fusione tra UBS e Credit Suisse ha lasciato un vuoto. Credit Suisse era nota come la banca degli imprenditori. Quando è stata acquisita, i volumi dei prestiti alle piccole imprese sono diminuiti in modo significativo. Molte aziende hanno perso linee di credito fondamentali.
- Approfondimento: Dopo la fusione con Credit Suisse: come il credito alternativo aiuta le imprese svizzere
In secondo luogo, i costi di finanziamento hanno toccato i minimi storici. La Banca Nazionale Svizzera (BNS) ha tagliato i tassi allo 0,1% entro il 2025. Ciò ha reso i prestiti più convenienti. Le piattaforme alternative offrono ora tassi compresi tra il 4,91% e il 9,91%. Le aziende più solide soddisfano i criteri per ottenere tassi compresi tra lo 0,81% e l'1,51%.
- Approfondimento: SNB a zero: cosa significano i tagli dei tassi della Svizzera nel 2025 per i prestiti alle PMI nel 2026
In terzo luogo, le nuove regole hanno cambiato le carte in tavola. Alla fine del 2024 la FINMA ha emanato linee guida rigorose sull'intelligenza artificiale. Chi vende software alle banche deve ora dimostrare che la propria IA è sicura. Le banche devono inoltre gestire il rischio climatico, il che favorisce le aziende green.
Le tue opzioni di finanziamento Spiegato
Oggi esistono quattro principali vie per ottenere capitali:
- Banche tradizionali: Ottimo per le aziende che possiedono immobili. I tassi sono bassi, ma l'approvazione può richiedere quattro mesi.
- Piattaforme alternative: Questi ti mettono direttamente in contatto con gli investitori. Sono veloci e guardano al tuo flusso di cassa, non solo agli immobili.
- Prestiti verdi: Fondi speciali per progetti ambientali come i pannelli solari. Spesso offrono condizioni più vantaggiose.
- Sostegno governativo: Programmi volti a fornire garanzie sui prestiti per aiutare le banche a dire sì.
Il vantaggio digitale: Velocità e accesso
Le piattaforme digitali risolvono i principali problemi del sistema bancario tradizionale: velocità e geografia.
Le banche tradizionali possono impiegare mesi per dare una risposta positiva. Gli istituti di credito digitali spesso decidono in due settimane. Inoltre risolvono il problema della posizione geografica. In passato, le aziende delle grandi città erano avvantaggiate. Ora, un'azienda in un villaggio rurale può accedere allo stesso capitale di un'azienda di Ginevra. Il processo è interamente online.
Finanziamenti specifici per settore e prestiti verdi
Le banche tradizionali spesso hanno difficoltà a valutare i beni moderni. Preferiscono gli immobili. Non sempre comprendono il valore di un brevetto software o di una sperimentazione clinica.
Le aziende CleanTech e AgriTech hanno esigenze particolari. Spesso hanno bisogno di denaro per acquistare attrezzature prima ancora di realizzare vendite. In questo caso i prestiti verdi possono essere d'aiuto. Se riesci a dimostrare che la tua attività contribuisce alla tutela dell'ambiente, diventi un mutuatario a basso rischio.
- Approfondimento: Prestiti verdi e finanziamenti legati alla sostenibilità per le PMI svizzere operanti nei settori CleanTech e AgriTech
Anche le aziende biotecnologiche e di intelligenza artificiale necessitano di un'attenzione particolare. Il loro valore risiede nella proprietà intellettuale. Le piattaforme specializzate comprendono queste tempistiche meglio dei direttori di banca generici.
Cosa prestatori Bisogno da te
Per ottenere l'approvazione da qualsiasi istituto di credito, è necessario preparare cinque cose.
- Dati finanziari: Due anni di contabilità in regola e entrate costanti.
- Piano: Un elenco specifico di ciò che acquisterai con il denaro.
- Rimborso: Una chiara spiegazione della provenienza dei fondi necessari per rimborsare il prestito.
- Trazione: Prova che i clienti stanno acquistando il tuo prodotto.
- Conformità: Documenti che dimostrano il rispetto di tutte le norme FINMA e di settore.
Conclusione: Il percorso intelligente verso il futuro
Il metodo CapiWell
Il finanziamento delle imprese svizzere è cambiato rapidamente dal 2023. La fusione tra Credit Suisse e UBS ha ridotto l'accesso ai prestiti tradizionali alle PMI, i tassi di interesse sono scesi ai minimi storici e le nuove norme FINMA hanno aumentato l'attenzione alla conformità, alla sicurezza dell'IA e alla sostenibilità. Di conseguenza, per molte PMI non è più sufficiente affidarsi a una sola banca.
Oggi, il prestito peer-to-peer alle PMI è sinonimo di scelta e flessibilità. Le aziende possono combinare i prestiti bancari tradizionali con piattaforme di prestito digitali, finanziamenti verdi e garanzie sostenute dal governo. Ci muoviamo più rapidamente, ci concentriamo sul flusso di cassa anziché sugli immobili e offriamo alle PMI di tutta la Svizzera pari accesso al capitale, che si trovino a Zurigo, Ginevra o in campagna.
Utilizziamo un approccio finanziario moderno e diversificato, pensato appositamente per il mercato svizzero odierno. Combinando diverse fonti di finanziamento e concentrandoci su PMI solide e conformi, sosteniamo una crescita sostenibile gestendo al contempo i rischi e creando opportunità interessanti in un contesto di tassi di interesse bassi.
Prendere in prestito fondi
per la tua PMI
con CapiWell
Chi usa CapiWell?
La nostra piattaforma attrae sia privati che investitori istituzionali, tra cui family office, fondi immobiliari, investitori professionali e privati alla ricerca di un rendimento stabile. Questi investitori apprezzano il nostro due diligence trasparente, reportistica strutturata, monitoraggio digitale e modello di comproprietà, che consente loro di partecipare direttamente al settore immobiliare svizzero senza gestire l'amministrazione quotidiana.
Unisciti al Movimento
Investire in azioni immobiliari con CapiWell è più di una decisione finanziaria: è un'opportunità per costruire una ricchezza stabile e a lungo termine attraverso una classe di attività comprovata. Con la nostra piattaforma multi-asset, potete diversificare tra proprietà, startup, prestiti e spin-off accademici, mantenendo una chiara visibilità e il controllo del vostro portafoglio.
Fondazione per la crescita: Prestiti alle PMI
Riferimenti (APA)
- Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna (HSLU), “Crowdfunding Monitor Switzerland” (2024)
- SECO (Segreteria di Stato dell'economia), “Indagine sull'accesso delle PMI al credito” (2024)
- Banca nazionale svizzera, “Valutazione della politica monetaria” (12 dicembre 2024)
- Banca nazionale svizzera, “Valutazione della politica monetaria” (20 marzo 2025)
- Banca nazionale svizzera, “Valutazione della politica monetaria” (19 giugno 2025)
- PwC Svizzera, “Tassi di interesse safe harbour aggiornati per il 2025”
- GGBA Swiss, “Le start-up svizzere assicurano 2,4 miliardi di franchi nel 2024”
- Fintechnews CH, “Aumento dei finanziamenti svizzeri in capitale di rischio, trainati dai settori biotecnologico, ICT e fintech”
- EY Svizzera, “Startup Barometer Switzerland 2025”
- FINMA, “Linee guida 08/2024: Governance e gestione dei rischi nell'utilizzo dell'intelligenza artificiale (IA)” (dicembre 2024)
- FINMA, “La FINMA pubblica una nuova circolare sui rischi finanziari legati alla natura‘ (dicembre 2024)
- Associazione svizzera di marketplace lending, “21,4 miliardi di franchi di nuovi prestiti nel 2024”
- Startupticker/SECA, “Swiss Investor Survey” (2025)
- SECO (Segreteria di Stato dell'economia), “Cooperative di garanzia per le PMI”
- Fondo tecnologico svizzero, “Panoramica del programma”
- Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna, “Studio sulle preferenze ESG” (2025)
