Come i prestiti online stanno aiutando le aziende svizzere a prosperare nelle zone rurali

Le aziende svizzere al di fuori delle grandi città come Zurigo e Ginevra devono affrontare un problema comune. Hanno ottime idee e clienti, ma ottenere un prestito può essere un processo lento e difficile, molto più complicato rispetto alle aziende delle grandi città. Il problema non è che le banche rifiutino le richieste. Le banche approvano la maggior parte delle richieste di prestito in tutta la Svizzera. Il vero problema è la complessità della procedura di richiesta. Circa il 10% delle piccole e medie imprese (PMI) in Svizzera non richiede nemmeno un prestito bancario perché lo ritiene troppo complicato. Questa sfida è particolarmente sentita dalle aziende delle zone rurali. Le nuove piattaforme di prestito online stanno cambiando questa situazione. Offrono rapidità e una profonda conoscenza di settori specifici, aiutando le regioni che le banche tradizionali hanno difficoltà a servire adeguatamente.

Il vero problema: difficoltà di accesso, non rifiuto

I dati del governo svizzero mostrano che le banche rifiutano solo il 3% delle richieste di prestito. Le imprese nelle zone rurali non vengono spesso respinte. Devono invece affrontare tre sfide principali che possono rallentarne la crescita.

• Documentazione: Ottenere un prestito bancario tradizionale richiede molte pratiche burocratiche, numerose visite in filiale e può richiedere settimane. Per un'azienda che si occupa di tecnologia agricola nel Vallese o un produttore nel Turgovia, questi ritardi possono bloccare un progetto importante. Le aziende rurali spesso si concentrano sull'apportare piccoli miglioramenti intelligenti al loro modo di lavorare, e le banche a volte hanno difficoltà a valutare questi cambiamenti.
• Garanzie: Le banche spesso richiedono una garanzia, o una cauzione, per concedere un prestito. Le aziende rurali potrebbero possedere molti terreni ma non disporre di molto denaro contante. Ad esempio, un'azienda agricola o un hotel di montagna possiede proprietà di valore. Tuttavia, trasformare il valore di tali proprietà in denaro contante per le operazioni quotidiane tramite una banca è un processo lento e può comportare commissioni costose.
• Comprendere il rischio: Le grandi banche potrebbero non avere una conoscenza approfondita dei settori comuni nelle aree rurali, come le tecnologie pulite o la produzione avanzata. Un progetto che sembra rischioso per un direttore di banca generico potrebbe essere un investimento sicuro e collaudato per un esperto in quel campo.

Dove la Svizzera rurale brilla: punti di forza speciali

Le zone rurali della Svizzera non sono da meno in fatto di idee innovative. Sono leader in settori speciali che rispecchiano i punti di forza locali.

Tecnologia per la pulizia e l'agricoltura

Il cantone del Vallese è diventato un centro per le tecnologie pulite (CleanTech) e agricole (AgriTech). Ad esempio, l'azienda WattAnyWhere crea nuovi tipi di combustibile da materiali naturali. Queste aziende hanno bisogno di denaro per acquistare nuove attrezzature e finanziare la loro crescita. Le piattaforme digitali che comprendono questi settori possono approvare prestiti molto più rapidamente rispetto alle banche tradizionali.

Ingegneria e tecnologia avanzata

Il cantone di Argovia è leader nel settore dell'ingegneria. Programmi speciali aiutano le aziende locali a utilizzare le tecnologie e i materiali più recenti. Queste aziende hanno bisogno di denaro per acquistare macchinari costosi e ampliare le loro attività. Attendere settimane per ottenere un prestito può rappresentare un grave svantaggio quando è necessario agire rapidamente.

Edifici energeticamente efficienti

Molti edifici nelle zone rurali, come gli hotel di montagna e le fattorie, potrebbero essere ristrutturati per risparmiare energia. Questi progetti combinano tecnologie pulite e tecnologie immobiliari (PropTech). Per finanziare questi interventi di ristrutturazione, un istituto di credito deve comprendere sia i vantaggi immobiliari che quelli ambientali. Le piattaforme online con queste conoscenze specifiche possono essere d'aiuto.

Come le piattaforme digitali abbattono le barriere

Le piattaforme di prestito online possono approvare un prestito in pochi giorni o addirittura in poche ore, invece che in settimane. Questa rapidità risolve il problema delle complicate pratiche burocratiche che impediscono a molte aziende di richiedere prestiti. Il processo è semplice. Il titolare di un'azienda carica online i documenti finanziari e il proprio piano aziendale. Sistemi intelligenti verificano la capacità dell'azienda di rimborsare il prestito esaminando i flussi di denaro in entrata e in uscita dall'azienda, invece di considerare solo le proprietà come garanzia. Questo cambiamento è di grande aiuto per le aziende che hanno un reddito costante ma pochi beni materiali. Queste piattaforme spesso si concentrano su settori specifici. Una piattaforma che lavora solo con aziende AgriTech comprenderà meglio quel settore rispetto al direttore di una banca locale che ha a che fare con molti tipi diversi di attività. Questa competenza porta a decisioni più rapide e migliori. Infine, poiché l'intero processo è online, un imprenditore dei Grigioni o dell'Appenzello non ha bisogno di recarsi in una filiale bancaria in una grande città. Questa comodità fa risparmiare tempo e aiuta l'azienda a ottenere più rapidamente il denaro di cui ha bisogno.

Cosa devono sapere le imprese rurali su questi prestiti

Il prestito online funziona molto bene per determinate esigenze. Questi prestiti sono spesso destinati al finanziamento delle operazioni quotidiane, con importi compresi tra 50.000 CHF e 500.000 CHF, da rimborsare in pochi mesi. Sono adatti alle aziende che hanno un reddito regolare e necessitano di denaro per acquisti quali forniture o attrezzature. Per presentare la domanda, un'azienda deve essere preparata. Di solito sono necessari almeno due anni di documenti contabili e un piano chiaro su come utilizzare il denaro. A differenza di una banca locale, che potrebbe conoscervi personalmente, le piattaforme online si basano maggiormente su dati chiari. I costi sono solitamente molto chiari. Tutte le commissioni e i tassi di interesse sono indicati in anticipo. Questa trasparenza aiuta gli imprenditori a comprendere il costo totale del prestito. Poiché le approvazioni sono rapide, è importante comprendere i termini del prestito prima di presentare la domanda, in modo da poter prendere rapidamente una decisione ponderata.

Una nuova opportunità per gli investitori

Per gli investitori, concedere prestiti alle imprese rurali offre un ottimo modo per diversificare gli investimenti in diversi settori e ridurre il rischio. Queste imprese sono spesso più stabili rispetto alle nuove start-up nelle grandi città. Molte di queste aziende esistono da molto tempo e hanno una clientela fedele. Inoltre, il governo svizzero sostiene attivamente la crescita economica in queste regioni. Questo sostegno significa che investire in esse può essere in linea con gli obiettivi nazionali. I rendimenti di questi investimenti sono diversi da quelli delle startup ad alto rischio. Offrono un buon equilibrio per gli investitori che desiderano costruire un portafoglio solido che includa diversi tipi di attività.

Costruire una Svizzera più forte, ovunque

La forza della Svizzera nel campo delle nuove idee è presente in tutto il Paese, non solo nelle sue famose università. Per crescere, queste idee hanno bisogno di accedere a finanziamenti provenienti da un sistema finanziario che le comprenda. Le piattaforme di prestito digitale aiutano a mettere in contatto queste innovative imprese rurali con il capitale necessario alla loro crescita. Esse affiancano le banche tradizionali per colmare una lacuna fondamentale. Questo nuovo approccio contribuisce a rafforzare l'economia svizzera ovunque, non solo nelle grandi città. Per gli investitori che desiderano costruire un portafoglio solido, questo apre nuove porte. Una piattaforma come CapiWell aiuta gli investitori svizzeri a bilanciare gli investimenti ad alto rischio, come le azioni, con investimenti alternativi più stabili, come i prestiti a queste aziende rurali di comprovata affidabilità. Questo approccio multi-asset offre un modo intelligente per sostenere l'innovazione locale gestendo al contempo il rischio complessivo degli investimenti.