Ma le cose stanno cambiando. Grazie a strutture immobiliari che coinvolgono società veicolo (SPV) e piattaforme digitali come CapiWell, i giovani investitori facoltosi hanno ora a disposizione metodi collaudati per entrare nei migliori mercati immobiliari svizzeri. Questa guida illustra come gli HENRY possono acquistare immobili in Svizzera, quali problemi possono incontrare e quali strategie funzionano meglio a Zurigo, Ginevra, Basilea e Losanna.
Perché gli HENRY acquistano immobili in Svizzera
Gli HENRY sono persone che guadagnano circa 200’000-500’000 franchi all'anno, ma non sono ancora ultra ricchi, e sono spesso attratti dagli immobili svizzeri di pregio o aspirazionali, alla ricerca di un mix di stabilità a lungo termine, sicurezza e possibilità di utilizzarli sia come investimento che come abitazione personale.
Le persone interessate agli immobili sono alla ricerca di asset a lungo termine e protetti dall'inflazione, per cui l'interesse per gli investimenti immobiliari in Svizzera è in costante aumento. Ma i problemi sono sempre gli stessi:
- I prezzi degli immobili a Zurigo superano spesso i 14’000 franchi al m2.
- Ginevra ha un tasso di case vuote tra i più bassi d'Europa.
- I mercati di Basilea e Losanna sono un po' più facili da raggiungere, ma è comunque necessario versare un forte anticipo.
- Quando i tassi d'interesse salgono, è più difficile per chi acquista per la prima volta ottenere un mutuo.
I millennial con un reddito elevato si trovano nella stessa situazione: hanno un buon lavoro ma non abbastanza denaro per acquistare interi immobili. Questo divario li spinge a cercare altri modi (come gli investimenti frazionati e le SPV) per possedere una proprietà svizzera.
SPV: La strada più promettente per i nuovi investitori immobiliari
Una SPV è un'entità giuridica separata costituita solo per possedere un immobile o un portafoglio. Invece di acquistare l'immobile stesso, gli investitori comprano azioni della SPV.
- Perché le SPV sono importanti per gli investitori di HENRY
- È necessario meno denaro rispetto all'acquisto di un'intera proprietà.
- Gestione di immobili, ristrutturazioni e operazioni di locazione da parte di professionisti.
- Rapporti chiari, distribuzioni e tempistiche di uscita rendono chiara la struttura.
- L'isolamento del rischio mantiene i debiti all'interno dell'SPV.
- Accesso a grandi offerte in città come Zurigo e Ginevra che altrimenti sarebbero troppo costose.
- Le SPV sono un ottimo modo per gli investitori esperti di tecnologia di entrare nel settore immobiliare senza doversi occupare di questioni operative.
Come CapiWell apre le porte al Crowd-Investing in Svizzera
CapiWell è una piattaforma di crowd-investing con un'attenzione particolare agli immobili di proprietà di SPV, alla trasparenza e all'ESG.
CapiWell sta diventando sempre più popolare tra i professionisti di età compresa tra i 25 e i 40 anni che sono alla ricerca di investimenti immobiliari in Svizzera e di modi per investire in immobili svizzeri con un anticipo relativamente basso.
Cosa piace agli HENRY di CapiWell
- Importo minimo di investimento ridotto. Gli investitori possono ottenere offerte curate con biglietti molto più piccoli, invece di dover mettere 200’000 franchi o più.
- CapiWell offre l'accesso ai migliori mercati immobiliari svizzeri, come Zurigo Ovest, la “Rive Gauche” di Ginevra, il distretto dell'innovazione di Losanna e le zone di Basilea, caratterizzate da una forte presenza di affitti.
- Governance sostenuta da SPV: Ogni progetto è impostato in modo professionale per garantire agli investitori lo stesso livello di supervisione delle istituzioni.
- Le opportunità immobiliari di CapiWell riguardano principalmente edifici che soddisfano gli standard di efficienza energetica e che hanno piani di sostenibilità a lungo termine. Questi fattori sono importanti per gli investitori più giovani.
CapiWell è un modo semplice per i millennial con un buon lavoro nei settori della finanza, della tecnologia, delle scienze biologiche o della consulenza di entrare nel settore immobiliare svizzero senza dover aspettare anni per risparmiare per un anticipo completo.
ESG: un elemento importante del valore immobiliare a lungo termine
Dal 2023, in Svizzera è cresciuta la domanda di immobili conformi alle norme ESG e di opportunità di investimento immobiliare sostenibile. Gli edifici che non utilizzano l'energia in modo efficiente sono sottoposti a maggiori pressioni normative e i proprietari sono spinti a migliorare gli edifici più vecchi.
- Per HENRYs, l'ESG non è solo la cosa giusta da fare: è anche un bene per gli affari.
- Il vantaggio ESG nelle città svizzere
- Sempre più inquilini vogliono appartamenti moderni ed efficienti.
- Gli edifici già conformi agli standard energetici costano meno in termini di manutenzione nel lungo periodo.
- Più forte la rivendita e l'apprezzamento con l'inasprimento delle regole.
- Migliori condizioni di finanziamento per le attività di lunga durata.
I giovani investitori che si avvalgono di SPV o di piattaforme come CapiWell per scegliere progetti in linea con gli obiettivi ESG tendono ad avere un minor rischio di sfitto e una migliore performance a lungo termine.
Approfondimenti città per città: A cosa devono prestare attenzione gli HENRY
- Investire nel settore immobiliare di Zurigo
Zurigo è ancora il luogo migliore per investire denaro nel settore immobiliare e vederlo crescere. Il tasso di sfitto è di circa 1% e c'è una domanda costante da parte di espatriati e inquilini d'affari. CapiWell offre a HENRYs un percorso sicuro per acquisire la proprietà parziale di edifici a Zurigo. - Investire nel settore immobiliare di Ginevra
Il mercato ginevrino è noto per la scarsità dell'offerta, soprattutto nelle zone di pregio. I prezzi sono alti, ma il mercato è molto stabile. Il piano migliore: SPV di ristrutturazione ESG che si concentrano sulla centrale di Ginevra. - Investire nel settore immobiliare di Basilea
I settori farmaceutico e biotecnologico di Basilea contribuiscono a mantenere i rendimenti più equilibrati. Gli affitti continuano ad andare a gonfie vele e l'offerta è moderata. In questo caso, la strategia migliore è investire in SPV a medio rendimento o in immobili a uso misto. - Investire nel settore immobiliare di Losanna
Tecnologia, istruzione e stile di vita guidano la crescita di Losanna. Studenti e professionisti mantengono alta la domanda di unità moderne.
La strategia migliore consiste nel cercare opportunità frazionali che si concentrino sull'ESG o sulle nuove costruzioni.
Le cose a cui gli HENRY devono pensare prima di investire
Investire in immobili svizzeri è ancora difficile, anche con l'accesso digitale:
- I costi delle transazioni sono elevati
Le imposte e le tasse possono variare da 3% a 5% del prezzo di acquisto, a seconda del cantone. - Bassa liquidità
Le azioni frazionate possono essere negoziate solo durante gli orari di uscita stabiliti. - Difficoltà normative
Le leggi svizzere sul settore immobiliare sono severe. È essenziale esaminare attentamente i documenti della SPV, le implicazioni fiscali e le differenze tra i cantoni. - Tasse
Le commissioni di gestione, le commissioni di performance e le commissioni di transazione possono avere un effetto significativo sui rendimenti degli investitori più piccoli.
Gli investitori devono sempre fare i compiti a casa, ma CapiWell è stato progettato per rendere questo processo agevole.
Un piano immobiliare svizzero in quattro fasi per gli HENRY
Fase 1: Iniziate con un'esposizione frazionata. Potete entrare nella scala immobiliare di Zurigo, Ginevra, Basilea o Losanna investendo in una SPV attraverso CapiWell.
Fase 2: Diversificare per città. Ogni mercato ha caratteristiche diverse: Zurigo per la stabilità, Ginevra per la scarsità, Basilea per il rendimento e Losanna per la crescita.
Fase 3: Scegliete i progetti che mettono al primo posto l'ESG. Hanno un rischio normativo più basso e rendimenti più elevati a lungo termine.
Passo 4: Aumentate gradualmente. Man mano che il vostro capitale cresce, aumentate la vostra posizione. Effettuate contributi regolari per costruire un portafoglio immobiliare svizzero a lungo termine.
Conclusione: Finalmente i giovani con un reddito elevato possono acquistare un immobile in Svizzera
L'immobiliare svizzero è sempre stato uno dei mercati più sicuri, desiderabili ed esclusivi del mondo. Per molti anni, solo le famiglie, le istituzioni e gli investitori con una notevole liquidità hanno potuto partecipare al mercato locale.
Ma quel tempo sta per finire.
Con l'avvento di strutture basate su SPV e piattaforme di crowd-investing come CapiWell, gli HENRY possono ora investire in immobili a Zurigo, Ginevra, Basilea e Losanna senza dover versare centinaia di migliaia di franchi in anticipo.
Per i giovani professionisti attenti all'ESG che vogliono costruire un patrimonio nel tempo, questo approccio frazionario all'immobiliare svizzero è una delle alternative più promettenti alle azioni.
