Wie Online-Kredite Schweizer Unternehmen dabei helfen, auf dem Land erfolgreich zu sein

Schweizer Unternehmen außerhalb von Großstädten wie Zürich und Genf stehen vor einem gemeinsamen Problem. Sie haben großartige Ideen und Kunden, aber die Beschaffung eines Kredits kann ein langwieriger und schwieriger Prozess sein, viel schwieriger als für Unternehmen in Großstädten. Das Problem ist nicht, dass die Banken ablehnen. Banken genehmigen die meisten Kreditanträge in der ganzen Schweiz. Das eigentliche Problem ist der schwierige Antragsprozess. Etwa 10% der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in der Schweiz beantragen gar keinen Bankkredit, weil sie dies für zu kompliziert halten. Diese Herausforderung spüren vor allem Unternehmen in ländlichen Gebieten. Neue Online-Kreditplattformen ändern diese Situation. Sie bieten Schnelligkeit und fundierte Kenntnisse bestimmter Branchen und helfen damit Regionen, die von traditionellen Banken nur schwer gut bedient werden können.

Das eigentliche Problem: Schwieriger Zugang, nicht Ablehnung

Daten der Schweizer Regierung zeigen, dass Banken nur 3% der Kreditanträge ablehnen. Unternehmen in ländlichen Gebieten werden nicht oft abgelehnt. Stattdessen stehen sie vor drei großen Herausforderungen, die ihr Wachstum verlangsamen können.

• Papierkram: Die Beantragung eines herkömmlichen Bankkredits ist mit viel Papierkram und zahlreichen Besuchen in der Bankfiliale verbunden und kann Wochen dauern. Für ein Agrartechnologieunternehmen im Wallis oder einen Hersteller im Thurgau können diese Verzögerungen ein wichtiges Projekt zum Stillstand bringen. Ländliche Unternehmen konzentrieren sich oft darauf, kleine, intelligente Verbesserungen an ihren Arbeitsabläufen vorzunehmen, und Banken fällt es manchmal schwer, diese Veränderungen zu bewerten.
• Garantien: Banken verlangen oft eine Garantie oder Sicherheiten für einen Kredit. Ländliche Unternehmen besitzen möglicherweise viel Land, aber nicht viel Bargeld. Beispielsweise besitzen ein Bauernhof oder ein Berghotel wertvolle Immobilien. Aber diese Immobilienwerte über eine Bank in Bargeld für den täglichen Betrieb umzuwandeln, ist langwierig und kann mit hohen Gebühren verbunden sein.
• Risiken verstehen: Große Banken verfügen möglicherweise nicht über fundierte Kenntnisse der in ländlichen Gebieten verbreiteten Branchen wie CleanTech oder fortschrittliche Fertigung. Ein Projekt, das einem allgemeinen Bankmanager riskant erscheint, kann für einen Experten auf diesem Gebiet eine bewährte, sichere Investition sein.

Wo die ländliche Schweiz glänzt: Besondere Stärken

Die ländlichen Gebiete der Schweiz stehen in Sachen neue Ideen nicht zurück. Sie sind führend in speziellen Branchen, die ihren lokalen Stärken entsprechen.

Reinigungs- und Landtechnik

Der Kanton Wallis hat sich zu einem Zentrum für CleanTech und AgriTech entwickelt. Das Unternehmen WattAnyWhere beispielsweise stellt aus natürlichen Materialien neue Arten von Kraftstoffen her. Diese Unternehmen benötigen Geld für neue Anlagen und zur Finanzierung ihres Wachstums. Digitale Plattformen, die sich mit diesen Branchen auskennen, können Kredite viel schneller genehmigen als allgemeine Banken.

Ingenieurwesen und Spitzentechnologie

Der Kanton Aargau ist führend im Bereich Ingenieurwesen. Spezielle Programme helfen lokalen Unternehmen dabei, die neuesten Technologien und Materialien zu nutzen. Diese Unternehmen benötigen Geld, um teure Maschinen zu kaufen und ihren Betrieb auszubauen. Wochenlang auf einen Kredit zu warten, kann ein grosser Nachteil sein, wenn sie schnell handeln müssen.

Energieeffiziente Gebäude

Viele Gebäude in ländlichen Gebieten, wie Berghotels und Bauernhöfe, könnten modernisiert werden, um Energie zu sparen. Diese Projekte verbinden saubere Technologien mit Immobilientechnologie (PropTech). Um diese Modernisierungen zu finanzieren, muss ein Kreditgeber sowohl die Vorteile für Immobilien als auch für die Umwelt verstehen. Online-Plattformen mit diesem speziellen Wissen können dabei helfen.

Wie digitale Plattformen Barrieren überwinden

Online-Kreditplattformen können einen Kredit innerhalb von Tagen oder sogar Stunden statt Wochen genehmigen. Diese Schnelligkeit löst das Problem der komplizierten Formalitäten, die viele Unternehmen davon abhalten, Kredite zu beantragen. Der Prozess ist einfach. Ein Unternehmer lädt seine Finanzunterlagen und seinen Geschäftsplan online hoch. Intelligente Systeme prüfen die Fähigkeit des Unternehmens, den Kredit zurückzuzahlen, indem sie die Geldflüsse des Unternehmens betrachten, anstatt nur die als Sicherheit dienenden Vermögenswerte zu betrachten. Diese Änderung ist eine große Hilfe für Unternehmen, die über ein stabiles Einkommen, aber nur wenige Sachanlagen verfügen. Diese Plattformen konzentrieren sich oft auf bestimmte Branchen. Eine Plattform, die nur mit AgriTech-Unternehmen zusammenarbeitet, versteht dieses Geschäft besser als ein lokaler Bankmanager, der viele verschiedene Arten von Unternehmen betreut. Dieses Fachwissen führt zu schnelleren und besseren Entscheidungen. Da der gesamte Prozess online abläuft, muss ein Unternehmer aus Graubünden oder Appenzell nicht extra zu einer Bankfiliale in einer Großstadt fahren. Diese Bequemlichkeit spart Zeit und hilft dem Unternehmen, schneller an das benötigte Geld zu kommen.

Was ländliche Unternehmen über diese Darlehen wissen sollten

Online-Kredite eignen sich sehr gut für bestimmte Bedürfnisse. Diese Kredite dienen oft der Finanzierung des täglichen Betriebs und belaufen sich auf Beträge zwischen 50’000 CHF und 500’000 CHF, die über mehrere Monate zurückgezahlt werden müssen. Sie eignen sich gut für Unternehmen, die über regelmäßige Einnahmen verfügen und Geld für Dinge wie den Kauf von Verbrauchsmaterialien oder Ausrüstung benötigen. Um einen Kredit zu beantragen, sollte ein Unternehmen gut vorbereitet sein. In der Regel benötigen Sie mindestens zwei Jahre Finanzunterlagen und einen klaren Plan, wie Sie das Geld verwenden werden. Im Gegensatz zu einer lokalen Bank, die Sie möglicherweise persönlich kennt, verlassen sich Online-Plattformen eher auf klare Daten. Die Kosten sind in der Regel sehr transparent. Alle Gebühren und Zinssätze werden im Voraus angezeigt. Diese Transparenz hilft Unternehmern, die Gesamtkosten des Kredits zu verstehen. Da die Genehmigungen schnell erfolgen, ist es wichtig, die Kreditbedingungen vor der Beantragung zu verstehen, damit Sie schnell eine gute Entscheidung treffen können.

Eine neue Chance für Investoren

Für Investoren bieten Kredite an ländliche Unternehmen eine hervorragende Möglichkeit, Investitionen auf verschiedene Bereiche zu verteilen und Risiken zu reduzieren. Diese Unternehmen sind oft stabiler als neue Start-ups in Großstädten. Viele dieser Unternehmen bestehen schon seit langer Zeit und haben treue Kunden. Außerdem unterstützt die Schweizer Regierung aktiv das Wirtschaftswachstum in diesen Regionen. Diese Unterstützung bedeutet, dass Investitionen in diese Unternehmen mit den nationalen Zielen in Einklang stehen können. Die Renditen dieser Investitionen unterscheiden sich von denen risikoreicher Start-ups. Sie bieten eine gute Balance für Investoren, die ein starkes Portfolio mit verschiedenen Arten von Vermögenswerten aufbauen möchten.

Eine stärkere Schweiz aufbauen, überall

Die Stärke der Schweiz in Bezug auf neue Ideen findet sich im ganzen Land, nicht nur an ihren berühmten Universitäten. Um zu wachsen, benötigen diese Ideen Zugang zu Geld aus einem Finanzsystem, das sie versteht. Digitale Kreditplattformen helfen dabei, diese innovativen ländlichen Unternehmen mit dem Kapital zu verbinden, das sie für ihr Wachstum benötigen. Sie arbeiten mit traditionellen Banken zusammen, um eine wichtige Lücke zu schließen. Dieser neue Ansatz trägt dazu bei, die Schweizer Wirtschaft überall zu stärken, nicht nur in den grossen Städten. Für Anleger, die ein starkes Portfolio aufbauen möchten, eröffnet dies neue Möglichkeiten. Eine Plattform wie CapiWell hilft Schweizer Anlegern, risikoreiche Anlagen wie Aktien mit stabileren alternativen Anlagen wie Krediten an diese bewährten ländlichen Unternehmen auszugleichen. Dieser Multi-Asset-Ansatz bietet eine intelligente Möglichkeit, lokale Innovationen zu unterstützen und gleichzeitig das Gesamtrisiko der Anlage zu steuern.