Comment les Prêts en Ligne aident les PME Suisses à Prospérer dans les Zones Rurales

Les entreprises suisses situées en dehors des grandes villes comme Zurich et Genève sont confrontées à un problème commun. Elles ont d'excellentes idées et une clientèle fidèle, mais obtenir un prêt peut s'avérer long et difficile, bien plus que pour les entreprises des grandes villes. Le problème n'est pas que les banques refusent leurs demandes. En effet, celles-ci approuvent la plupart des demandes de prêt dans toute la Suisse. Le véritable problème réside dans la complexité du processus de demande. Environ 10% des petites et moyennes entreprises (PME) en Suisse ne demandent même pas de prêt bancaire, car elles trouvent la procédure trop compliquée. Ce sont les entreprises des zones rurales qui sont les plus touchées par ce problème. De nouvelles plateformes de prêt en ligne sont en train de changer la donne. Elles offrent une grande rapidité et une connaissance approfondie de secteurs spécifiques, aidant ainsi les régions que les banques traditionnelles ont du mal à desservir correctement.

Le vrai problème : un accès difficile, pas le rejet

Les données du gouvernement suisse montrent que les banques ne refusent que 3% des demandes de prêt. Les entreprises rurales ne sont pas souvent rejetées. Elles sont plutôt confrontées à trois défis principaux qui peuvent ralentir leur croissance.

• Documents administratifs : Obtenir un prêt bancaire traditionnel nécessite beaucoup de paperasse, de nombreux déplacements à l'agence bancaire et peut prendre plusieurs semaines. Pour une entreprise de technologie agricole du Valais ou un fabricant de Thurgovie, ces retards peuvent bloquer un projet important. Les entreprises rurales se concentrent souvent sur des améliorations modestes et intelligentes de leur mode de fonctionnement, et les banques ont parfois du mal à évaluer ces changements.
• Garanties : Les banques exigent souvent une garantie ou une sûreté pour accorder un prêt. Les entreprises rurales peuvent posséder beaucoup de terres, mais ne pas disposer de beaucoup de liquidités. Par exemple, une ferme ou un hôtel de montagne possède des biens immobiliers de grande valeur. Mais transformer la valeur de ces biens en liquidités pour les opérations quotidiennes par l'intermédiaire d'une banque est un processus lent qui peut entraîner des frais élevés.
• Comprendre les risques : Les grandes banques peuvent ne pas avoir une connaissance approfondie des secteurs d'activité courants dans les zones rurales, tels que les technologies propres ou la fabrication de pointe. Un projet qui semble risqué pour un directeur de banque généraliste peut s'avérer être un investissement sûr et éprouvé pour un expert dans ce domaine.

Les atouts particuliers de la Suisse rurale

Les zones rurales suisses ne sont pas en reste en matière d'idées novatrices. Elles sont à la pointe dans des secteurs spécialisés qui correspondent à leurs atouts locaux.

Technologies propres et agricoles

Le canton du Valais est devenu un centre pour les technologies propres (CleanTech) et agricoles (AgriTech). Par exemple, la société WattAnyWhere crée de nouveaux types de carburants à partir de matériaux naturels. Ces entreprises ont besoin d'argent pour acheter de nouveaux équipements et financer leur croissance. Les plateformes numériques qui comprennent ces secteurs peuvent approuver des prêts beaucoup plus rapidement que les banques traditionnelles.

Ingénierie et technologies de pointe

Le canton d'Argovie est un leader dans le domaine de l'ingénierie. Des programmes spéciaux aident les entreprises locales à utiliser les dernières technologies et les matériaux les plus récents. Ces entreprises ont besoin d'argent pour acheter des machines coûteuses et développer leurs activités. Attendre plusieurs semaines pour obtenir un prêt peut être un inconvénient majeur lorsqu'elles doivent agir rapidement.

Bâtiments écoénergétiques

De nombreux bâtiments situés dans des zones rurales, tels que les hôtels de montagne et les fermes, pourraient être rénovés afin de réaliser des économies d'énergie. Ces projets associent les technologies propres et les technologies immobilières (PropTech). Pour financer ces rénovations, les prêteurs doivent comprendre à la fois les avantages immobiliers et environnementaux. Les plateformes en ligne disposant de ces connaissances spécifiques peuvent être utiles à cet égard.

Comment les plateformes numériques font tomber les barrières

Les plateformes de prêt en ligne peuvent approuver un prêt en quelques jours, voire quelques heures, au lieu de plusieurs semaines. Cette rapidité résout le problème des formalités administratives complexes qui empêchent de nombreuses entreprises de demander un prêt. Le processus est simple. Un chef d'entreprise télécharge ses documents financiers et son plan d'affaires en ligne. Des systèmes intelligents vérifient la capacité de l'entreprise à rembourser le prêt en examinant les flux financiers entrants et sortants, plutôt qu'en se basant uniquement sur les biens immobiliers donnés en garantie. Ce changement est d'une grande aide pour les entreprises qui ont des revenus stables mais peu d'actifs physiques. Ces plateformes se concentrent souvent sur des secteurs spécifiques. Une plateforme qui ne travaille qu'avec des entreprises AgriTech comprendra mieux ce secteur qu'un directeur de banque local qui traite avec de nombreux types d'entreprises différents. Cette expertise permet de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées. Enfin, comme l'ensemble du processus se déroule en ligne, un chef d'entreprise des Grisons ou d'Appenzell n'a pas besoin de se rendre dans une agence bancaire d'une grande ville. Cette commodité permet de gagner du temps et aide l'entreprise à obtenir plus rapidement les fonds dont elle a besoin.

Ce que les entreprises rurales doivent savoir au sujet de ces prêts

Le crédit en ligne fonctionne très bien pour certains besoins. Ces prêts servent souvent à financer les opérations quotidiennes, avec des montants allant de 50 000 CHF à 500 000 CHF, à rembourser en quelques mois. Ils conviennent bien aux entreprises qui ont des revenus réguliers et qui ont besoin d'argent pour acheter des fournitures ou du matériel, par exemple. Pour en faire la demande, une entreprise doit être bien préparée. Vous devrez généralement fournir au moins deux ans de documents financiers et un plan clair sur la manière dont vous comptez utiliser les fonds. Contrairement à une banque locale, qui vous connaît peut-être personnellement, les plateformes en ligne s'appuient davantage sur des données claires. Les coûts sont généralement très clairs. Tous les frais et taux d'intérêt sont indiqués à l'avance. Cette transparence aide les chefs d'entreprise à comprendre le coût total du prêt. Les approbations étant rapides, il est important de bien comprendre les conditions du prêt avant de faire votre demande afin de pouvoir prendre rapidement une bonne décision.

Une nouvelle opportunité pour les investisseurs

Pour les investisseurs, prêter aux entreprises rurales est un excellent moyen de répartir leurs investissements dans différents domaines et de réduire les risques. Ces entreprises sont souvent plus stables que les nouvelles start-ups des grandes villes. Beaucoup d'entre elles existent depuis longtemps et ont une clientèle fidèle. De plus, le gouvernement suisse soutient activement la croissance économique dans ces régions. Ce soutien signifie qu'investir dans ces entreprises peut s'inscrire dans les objectifs nationaux. Les rendements de ces investissements sont différents de ceux des start-ups à haut risque. Ils offrent un bon équilibre pour les investisseurs qui souhaitent constituer un portefeuille solide comprenant différents types d'actifs.

Construire une Suisse plus forte, partout

La force de la Suisse en matière d'idées novatrices se retrouve dans tout le pays, et pas seulement dans ses célèbres universités. Pour se développer, ces idées ont besoin d'accéder à des fonds provenant d'un système financier qui les comprend. Les plateformes de prêt numérique aident ces entreprises rurales innovantes à obtenir les capitaux dont elles ont besoin pour se développer. Elles travaillent en collaboration avec les banques traditionnelles pour combler une lacune importante. Cette nouvelle approche contribue à renforcer l'économie suisse partout, et pas seulement dans les grandes villes. Pour les investisseurs qui cherchent à constituer un portefeuille solide, cela ouvre de nouvelles perspectives. Une plateforme comme CapiWell aide les investisseurs suisses à équilibrer les paris à haut risque, comme les actions, avec des investissements alternatifs plus stables, tels que les prêts à ces entreprises rurales qui ont fait leurs preuves. Cette approche multi-actifs offre un moyen intelligent de soutenir l'innovation locale tout en gérant le risque global d'investissement.