Financement "Prêt Vert" pour les PME Suisses

En 2024, près de 500 millions de francs suisses ont été prêtés à des entreprises selon de nouvelles modalités, en dehors du système bancaire traditionnel. Une part croissante de ces fonds est désormais allouée à des entreprises qui contribuent à la protection de l'environnement. Pour les petites et moyennes entreprises des secteurs CleanTech et AgriTech, cette tendance crée à la fois de nouvelles opportunités et de nouveaux défis.

Les prêts verts et les prêts liés au développement durable sont deux moyens populaires d'obtenir ce financement. Ils fournissent tous deux des fonds aux entreprises qui se concentrent sur des objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Cependant, leur fonctionnement est différent.

Que sont les prêts verts et les prêts liés au développement durable ?

Prêts verts

Un prêt vert vous permet d'obtenir des fonds pour un projet spécifique qui contribue à la protection de l'environnement. Par exemple, une entreprise spécialisée dans l'énergie solaire pourrait utiliser un prêt de 200 000 francs suisses pour installer de nouveaux panneaux solaires. L'argent doit être utilisé uniquement à cette fin écologique, et son utilisation fait l'objet d'un suivi.

Prêts liés au développement durable

Un prêt lié au développement durable est différent. Vous pouvez utiliser l'argent pour n'importe quel besoin commercial général. Cependant, votre taux d'intérêt est lié à vos objectifs écologiques. Si vous atteignez votre objectif, par exemple réduire de 20% votre utilisation de pesticides, votre taux d'intérêt pourrait baisser. Si vous ne parvenez pas à atteindre votre objectif, il pourrait augmenter. Ce type de prêt lie directement le coût de votre emprunt à votre performance environnementale.

De nouvelles règles aident les entreprises écologiques à obtenir des prêts

L'autorité de régulation financière suisse, la FINMA, a adopté de nouvelles règles pour les banques. Ces règles, qui entreront en vigueur en 2026, concernent les “ risques financiers liés à la nature ”. Ce terme désigne les risques pour les entreprises et les banques liés à des facteurs tels que la perte de la nature ou de l'eau potable.

Cette nouvelle orientation signifie que les banques demanderont aux entreprises davantage de données sur leur impact environnemental. Si votre petite entreprise contribue à la protection de la nature, comme une entreprise AgriTech qui améliore la qualité des sols, vous devenez un emprunteur plus sûr et plus attractif pour les banques. Ce changement aide les prêteurs à répondre à leurs propres exigences.

Comment obtenir un prêt vert

Pour obtenir un prêt vert, vous devez prouver votre impact positif. Vous devez mesurer et rendre compte de la manière dont votre entreprise contribue à la protection de l'environnement.

Que mesurer ?

• Entreprises CleanTech : Ces entreprises se concentrent sur les technologies propres. Elles devraient mesurer des éléments tels que la quantité de carbone qu'elles réduisent ou l'énergie qu'elles économisent. Des entreprises telles qu'Exnaton et Bloom Biorenewables en sont de bons exemples.
• Entreprises AgriTech : Ces entreprises se concentrent sur les technologies agricoles. Elles devraient mesurer leur efficacité dans l'utilisation des ressources. Cette mesure pourrait porter sur la quantité d'eau économisée ou la réduction de l'utilisation de pesticides. Des entreprises telles qu'Ecorobotix et Agrosustain suivent ces données.

Un outil appelé esg2go peut aider les petites et moyennes entreprises suisses à rendre compte facilement de leur impact. Disposer de données fiables renforce considérablement votre demande de prêt.

Les programmes gouvernementaux peuvent également aider

Les prêts privés ne sont pas la seule option. Les programmes gouvernementaux peuvent apporter un soutien supplémentaire à votre entreprise verte.

• Innosuisse : Agence suisse pour l'innovation. Elle finance les nouvelles entreprises qui ont des idées scientifiques. En 2023, elle a fourni 492 millions de francs suisses de financement.
• Programme BRIDGE : Ce programme aide les chercheurs à transformer leurs idées en entreprises.
• Programmes régionaux : Des groupes locaux tels que CleantechAlps en Suisse romande ou les programmes proposés par le Parc d'innovation de l'EPFL offrent également leur aide.

Parfois, ces subventions gouvernementales peuvent prendre plusieurs mois avant d'arriver. Un prêt à court terme peut vous fournir les fonds nécessaires pour commencer à travailler pendant que vous attendez l'arrivée de la subvention.

Pourquoi les gens investissent dans les entreprises vertes

Aujourd'hui, les investisseurs ne se contentent plus d'un simple rendement financier. Beaucoup souhaitent que leur argent ait un impact positif sur le monde. Une étude réalisée en 2025 a montré que 47% des clients des banques suisses expriment désormais une préférence pour les investissements verts ou sociaux.

Investir dans des entreprises vertes est également judicieux. Les entreprises qui se soucient de l'environnement présentent souvent moins de risques. Elles sont mieux préparées aux nouvelles réglementations et sont bien gérées.

Les investisseurs recherchent des preuves tangibles de l'impact. Ils veulent voir des chiffres concrets, comme le nombre de tonnes de carbone réduites ou de mètres cubes d'eau économisés. Lorsqu'une entreprise est en mesure de fournir ces données, cela montre qu'elle prend sa mission au sérieux.

Pourquoi les plateformes en ligne facilitent l'obtention de prêts

Les banques traditionnelles peuvent parfois être lentes ou avoir des règles strictes qui rendent difficile l'obtention de prêts pour les nouveaux types d'entreprises. Les récentes fusions bancaires en Suisse peuvent également rendre plus difficile l'accès à un service personnalisé.

Les plateformes de prêt en ligne résolvent ces problèmes. Elles permettent aux entreprises de demander un financement depuis n'importe où dans le pays. Ces plateformes sont souvent spécialisées dans des domaines tels que les technologies propres ou les technologies agricoles, ce qui leur permet de mieux comprendre le modèle économique que ne le ferait une banque traditionnelle.

Cet accès numérique signifie que les bonnes idées et l'impact positif d'une entreprise sont plus importants que l'emplacement de ses bureaux.

L'avenir du financement vert

Les prêts verts sont de plus en plus courants en Suisse et dans le monde entier. La tendance est claire : les entreprises qui peuvent mesurer et prouver leur impact positif sur l'environnement auront plus de facilité à obtenir des financements.

Le champ d'action s'élargit également. Il ne s'agit plus seulement du changement climatique. Désormais, il inclut la protection de la nature, l'utilisation rationnelle de l'eau et la gestion des terres. Une entreprise qui contribue à l'un de ces objectifs se trouvera en position de force.

Pour les chefs d'entreprise comme pour les investisseurs, l'essentiel est d'être honnête et clair quant à votre impact environnemental. Une bonne évaluation et une bonne communication sont les clés du succès dans le monde de la finance verte.

Pour les investisseurs suisses qui cherchent à constituer un portefeuille équilibré, il est essentiel de savoir tirer parti de ces opportunités. De nombreuses entreprises CleanTech et AgriTech à forte croissance représentent des paris à haut risque. Des plateformes telles que CapiWell aident les investisseurs à gérer cela en proposant une approche multi-actifs, leur permettant de combiner ces opportunités prometteuses avec des investissements alternatifs plus stables, tels que la dette privée ou l'immobilier.