Mais les choses sont en train de changer. Grâce à des structures immobilières impliquant des structures ad hoc (SPV) et des plateformes numériques telles que CapiWell, les jeunes investisseurs fortunés disposent désormais de moyens éprouvés pour accéder aux meilleurs marchés immobiliers suisses. Ce guide explique comment les HENRY peuvent acheter de l'immobilier suisse, quels sont les problèmes qu'ils peuvent rencontrer et quelles sont les stratégies qui fonctionnent le mieux à Zurich, Genève, Bâle et Lausanne.
Pourquoi les HENRY achètent-ils des biens immobiliers en Suisse ?
Les HENRY sont les personnes qui gagnent environ 200 000 à 500 000 francs suisses par an, mais qui ne sont pas encore très riches. Ils sont souvent attirés par les propriétés haut de gamme ou de prestige de la Suisse, recherchant un mélange de stabilité à long terme, de sécurité et la possibilité de les utiliser à la fois comme un investissement et comme une résidence personnelle.
Les personnes qui s'intéressent à l'immobilier recherchent des actifs à long terme et protégés contre l'inflation, de sorte que l'intérêt pour l'investissement immobilier suisse n'a cessé de croître. Mais les problèmes restent les mêmes :
- Les prix de l'immobilier à Zurich dépassent souvent les 14'000 francs suisses par m2.
- Genève a l'un des taux de logements vides les plus bas d'Europe.
- Les marchés de Bâle et de Lausanne sont un peu plus faciles d'accès, mais il faut toujours verser des acomptes importants.
- Il est plus difficile pour les primo-accédants d'obtenir un prêt hypothécaire lorsque les taux d'intérêt augmentent.
Les milléniaux à hauts revenus sont dans le même bateau : ils ont de bons emplois mais pas assez d'argent pour acheter des propriétés entières. Cette lacune les pousse à chercher d'autres moyens (comme l'investissement fractionné et les SPV) pour posséder des biens immobiliers en Suisse.
Les SPV : La voie la plus prometteuse pour les nouveaux investisseurs immobiliers
Un SPV est une entité juridique distincte créée dans le seul but de détenir un bien immobilier ou un portefeuille. Au lieu d'acheter le bien lui-même, les investisseurs achètent des actions dans le SPV.
- Pourquoi les SPV sont importants pour les investisseurs HENRY
- Moins d'argent nécessaire que pour l'achat d'une propriété entière.
- Gestion des biens immobiliers, des rénovations et des activités des locataires par des professionnels.
- Des rapports clairs, des distributions et des échéances de sortie rendent la structure claire.
- L'isolation des risques permet de conserver les dettes au sein de l'entité ad hoc.
- Accès à des offres importantes dans des villes comme Zurich et Genève, qui seraient autrement trop chères.
- Les SPV sont un excellent moyen pour les investisseurs férus de technologie de s'impliquer dans l'immobilier sans avoir à se préoccuper des questions opérationnelles.
CapiWell ouvre la porte au Crowd-Investing en Suisse
CapiWell est une plateforme de crowd-investing qui met l'accent sur l'immobilier détenu par des SPV, la transparence et l'ESG.
CapiWell est de plus en plus populaire parmi les professionnels âgés de 25 à 40 ans qui cherchent à investir dans l'immobilier suisse avec relativement peu d'argent au départ.
Ce que les HENRYs aiment à propos de CapiWell
- Des montants d'investissement minimums peu élevés. Les investisseurs peuvent bénéficier d'opérations curatives avec des tickets beaucoup plus petits au lieu d'avoir à investir 200'000 CHF ou plus.
- CapiWell donne accès aux meilleurs marchés immobiliers suisses, tels que Zurich Ouest, la “Rive Gauche” de Genève, le quartier de l'innovation de Lausanne et les zones de location importantes de Bâle.
- Gouvernance soutenue par la SPV : Chaque projet est mis en place de manière professionnelle afin de garantir que les investisseurs bénéficient du même niveau de contrôle que les institutions.
- Les opportunités immobilières CapiWell concernent principalement des bâtiments qui répondent à des normes d'efficacité énergétique et qui ont des plans de développement durable à long terme. Ces facteurs sont importants pour les jeunes investisseurs.
CapiWell est un moyen facile pour les milléniaux ayant de bons emplois dans la finance, la technologie, les sciences de la vie ou le conseil d'accéder à l'immobilier suisse sans avoir à attendre des années pour économiser en vue d'un versement initial complet.
ESG : un élément important de la valeur immobilière à long terme
Depuis 2023, la Suisse connaît une demande croissante de biens immobiliers conformes aux normes ESG et d'opportunités d'investissement dans l'immobilier durable. Les bâtiments qui n'utilisent pas l'énergie de manière efficace sont soumis à une pression réglementaire accrue, et les propriétaires sont poussés à améliorer les bâtiments plus anciens.
- Pour les HENRYs, l'ESG n'est pas seulement la bonne chose à faire, c'est aussi une bonne chose pour les affaires.
- L'avantage ESG dans les villes suisses
- De plus en plus de locataires veulent des appartements modernes et efficaces.
- Les bâtiments qui répondent déjà aux normes énergétiques coûtent moins cher à entretenir à long terme.
- Une revente et une appréciation plus fortes à mesure que les règles deviennent plus strictes.
- De meilleures conditions de financement pour les actifs à long terme.
Les jeunes investisseurs qui utilisent des SPV ou des plateformes comme CapiWell pour choisir des projets qui correspondent aux objectifs ESG ont tendance à avoir moins de risques d'inoccupation et de meilleures performances à long terme.
Aperçu ville par ville : Ce à quoi les HENRY devraient prêter attention
- Investir dans l'immobilier à Zurich
Zurich reste le meilleur endroit pour investir de l'argent dans l'immobilier et le voir fructifier. Le taux d'inoccupation est d'environ 1%, et la demande des expatriés et des entreprises locataires est constante. CapiWell offre à HENRYs un moyen sûr d'acquérir la propriété partielle d'immeubles à Zurich. - Investir dans l'immobilier à Genève
Le marché genevois est réputé pour sa pénurie d'offres, en particulier dans les zones privilégiées. Les prix sont élevés, mais le marché est très stable. Meilleur plan : Les SPV de rénovation ESG qui se concentrent sur le centre de Genève. - Investir dans l'immobilier à Bâle
Les secteurs pharmaceutique et biotechnologique de Bâle contribuent à équilibrer les rendements. La location se porte toujours bien et l'offre est modérée. Dans ce cas, la meilleure stratégie consiste à investir dans des SPV à rendement moyen ou dans des immeubles à usage mixte. - Investir dans l'immobilier à Lausanne
La technologie, l'éducation et le style de vie sont les moteurs de la croissance de Lausanne. Les étudiants et les professionnels maintiennent les logements modernes à un niveau élevé.
La meilleure stratégie consiste à rechercher des opportunités fractionnées axées sur l'ESG ou la construction neuve.
Ce à quoi les HENRY doivent penser avant d'investir
Investir dans l'immobilier suisse reste difficile, même avec l'accès numérique :
- Les coûts de transaction sont élevés
Les taxes et redevances peuvent représenter 3% à 5% du prix d'achat, selon le canton. - Faible liquidité
Les actions fractionnées ne peuvent être négociées qu'à des heures de sortie déterminées. - Difficultés réglementaires
Les lois suisses sur l'immobilier sont strictes. Il est essentiel d'examiner attentivement les documents relatifs aux SPV, les implications fiscales et les différences entre les cantons. - Honoraires
Les frais de gestion, les commissions de performance et les frais de transaction peuvent avoir un effet significatif sur les rendements des petits investisseurs.
Les investisseurs doivent toujours faire leurs devoirs, mais CapiWell est conçu pour faciliter ce processus.
Un plan immobilier suisse en quatre étapes pour les HENRYs
Étape 1 : Commencez par une exposition fractionnée. Vous pouvez accéder à la propriété à Zurich, Genève, Bâle ou Lausanne en investissant dans un SPV par l'intermédiaire de CapiWell.
Étape 2 : Diversifier par ville. Chaque marché présente des caractéristiques différentes : Zurich pour la stabilité, Genève pour la rareté, Bâle pour le rendement et Lausanne pour la croissance.
Étape 3 : Choisissez des projets qui mettent l'ESG au premier plan. Ils présentent un risque réglementaire plus faible et des rendements à long terme plus élevés.
Étape 4 : Montez progressivement en puissance. Au fur et à mesure que votre capital s'accroît, augmentez votre position. Effectuez des versements réguliers pour constituer un portefeuille immobilier suisse à long terme.
Conclusion : Les jeunes à hauts revenus peuvent enfin acheter des biens immobiliers en Suisse
L'immobilier suisse a toujours été l'un des marchés les plus sûrs, les plus désirables et les plus exclusifs du monde. Pendant de nombreuses années, seuls les familles, les institutions et les investisseurs disposant d'importantes liquidités pouvaient participer au marché local.
Mais cette période touche à sa fin.
Avec l'essor des structures basées sur les SPV et des plateformes d'investissement participatif comme CapiWell, les HENRY peuvent désormais investir dans l'immobilier à Zurich, Genève, Bâle et Lausanne sans avoir à débourser des centaines de milliers de francs à l'avance.
Pour les jeunes professionnels soucieux des critères ESG et désireux de se constituer un patrimoine au fil du temps, cette approche fractionnée de l'immobilier suisse est l'une des alternatives les plus prometteuses aux actions.
