Date d'entrée en vigueur : 01.11.2025
A. Conditions générales d'utilisation de la plateforme (CGP plateforme)
1. Champ d'application et accord
Les présentes conditions générales régissent l'utilisation de la plateforme de Monty Capital SA (CapiWell), exploitée depuis la rue Du-Roveray 20, 1207 Genève. En accédant et en utilisant la Plateforme CapiWell, les utilisateurs (les “Membres”) acceptent les présentes Conditions, qui s'appliquent à tous les utilisateurs, y compris les Emprunteurs et les Investisseurs.
2. L'adhésion
L'adhésion est personnelle et incessible. Seules les personnes physiques âgées d'au moins 18 ans ou les personnes morales répondant aux exigences réglementaires peuvent adhérer à Monty Capital SA, qui se réserve le droit d'accepter ou de rejeter les demandes d'adhésion sans obligation de motiver sa décision. Les membres doivent fournir des informations complètes, exactes et véridiques et les mettre à jour rapidement. L'adhésion peut être résiliée par le membre par écrit ; la résiliation n'est effective que lorsque toutes les obligations envers la Plateforme et les autres membres ont été remplies.
3. Utilisation de la plateforme
Les membres agissent à leurs propres risques et responsabilités en utilisant la plateforme CapiWell, y compris en concluant des contrats de prêt, en achetant des actions ou en achetant des prêts. Monty Capital SA n'accorde pas de prêts, ne fournit pas de conseils d'investissement et n'assume pas le risque de défaillance. Monty Capital SA peut suspendre ou exclure un Membre en cas d'infraction ou de non-conformité sans préavis.
4. Les frais
Les frais d'utilisation sont régis par la grille tarifaire applicable publiée sur la plateforme CapiWell et sont susceptibles d'être modifiés, les membres étant responsables du paiement des frais applicables en temps voulu.
5. Protection des données et de la vie privée
Les membres consentent à la collecte, au traitement et au transfert de leurs données personnelles tels que décrits dans la politique de confidentialité, nécessaires à la prestation de services et légales. Monty Capital SA se conforme à toutes les exigences réglementaires et de protection des données en Suisse.
6. Propriété intellectuelle
Tous les droits de propriété intellectuelle relatifs au contenu et à la technologie de la plateforme CapiWell restent la propriété de Monty Capital SA ou de ses concédants de licence. Les membres ne peuvent utiliser le contenu de la plate-forme que dans le but pour lequel il a été conçu.
7. Responsabilité
La responsabilité de Monty Capital SA est exclue, à l'exception des dommages résultant d'une faute intentionnelle ou d'une négligence grave. Aucune responsabilité n'est acceptée en cas de perturbations techniques ou de temps d'arrêt.
8) Modifications et notifications
Les modifications des présentes conditions seront annoncées sur la plateforme CapiWell ou par l'intermédiaire des membres. Les membres disposent d'un délai de 30 jours pour s'y opposer ; en l'absence d'objection, les modifications sont réputées acceptées.
9. Le droit applicable et la juridiction
Droit matériel suisse Les tribunaux de Genève, en Suisse, sont exclusivement compétents.
10. Informations de contact
Monty Capital SA
Rue Du-Roveray 20
1207 Genève
Suisse.
Courriel : info@capiwell.ch
Téléphone : +41 22 35 50 076
B. Conditions générales pour les emprunteurs (CGA Emprunteur)
1. La demande de prêt et l'accord
Les emprunteurs peuvent demander un prêt via la plateforme CapiWell en soumettant des informations exactes et complètes. Monty Capital SA procède à des évaluations de crédit (Scoring) sur la base des documents soumis et des rapports de crédit. Les contrats de prêt sont conclus uniquement entre les emprunteurs et Monty Capital SA, après refinancement complet par les investisseurs. Les emprunteurs acceptent que leurs données soient utilisées à des fins d'analyse du risque de crédit; les données peuvent être communiquées aux agences d'évaluation du crédit (IKO, ZEK) et aux compagnies d'assurance, le cas échéant.
2. L'utilisation des données à caractère personnel
Les emprunteurs consentent au traitement des données, y compris au partage des données avec les investisseurs ou les partenaires pour l'amélioration des services et la prévention des risques. Les emprunteurs peuvent retirer leur consentement par écrit, mais les données nécessaires à l'exécution du contrat et au respect de la législation continueront d'être traitées.
3. Paiement et frais
Les emprunteurs doivent effectuer les paiements en utilisant les méthodes de paiement approuvées, y compris le débit direct si demandé. Les frais sont régis par le barème des frais ; Monty Capital SA peut appliquer des frais pour les services, l'assurance de protection des paiements ou d'autres coûts.
4. Droits et obligations
Les emprunteurs sont responsables du respect des délais et de l'intégralité des paiements prévus par le contrat de prêt. Les emprunteurs autorisent Monty Capital SA à accorder aux investisseurs l'accès aux données personnelles et de prêt nécessaires, dans le respect de la confidentialité et des limites réglementaires.
5. L'assurance
En cas de souscription d'une assurance de protection des paiements, les emprunteurs autorisent la divulgation des données y afférentes aux assureurs ou aux tiers mandatés.
6. Modification des conditions
Monty Capital SA peut mettre à jour les présentes conditions avec un préavis ; les emprunteurs peuvent s'y opposer dans un délai de 30 jours, faute de quoi l'acceptation est présumée.
7. Droit applicable et juridiction
Le droit suisse s'applique à tous les contrats de prêt et à la relation entre l'emprunteur et Monty Capital SA, avec une juridiction exclusive à Genève.
8. Contact
Monty Capital SA,
Rue Du-Roveray 20
1207 Genève
Suisse.
Courriel : info@capiwell.ch
Téléphone : +41 22 35 50 076
C. Conditions générales pour les investisseurs (CGA Investisseurs)
1. Les créances sur investissements et sur prêts
Les investisseurs achètent des créances de prêt cédées par Monty Capital SA dans le cadre de contrats de prêt conclus entre les emprunteurs et Monty Capital SA. Il n'existe aucune relation contractuelle directe entre les investisseurs et les emprunteurs. Les investissements sont effectués sous la seule responsabilité et au seul risque de l'investisseur ; Monty Capital SA ne fournit pas de conseils en matière d'investissement.
2. La gestion des demandes de prêt
L'opérateur gère l'ensemble des demandes de prêt pour le compte des investisseurs, y compris les paiements, les communications et l'exécution.
Les investisseurs autorisent l'opérateur à agir en leur nom en ce qui concerne ces demandes de prêt.
3. L'utilisation des données à caractère personnel
Les investisseurs consentent au traitement des données nécessaires au fonctionnement de la plate-forme, y compris les évaluations de solvabilité et les rapports.
La divulgation limitée d'informations sur l'emprunteur aux investisseurs n'est faite que si cela est nécessaire pour des raisons d'intérêt légitime et sous réserve des directives réglementaires.
4. Honoraires
Les investisseurs acceptent de payer des frais conformément au barème publié.
5. Responsabilité
La responsabilité de l'opérateur est limitée aux cas de faute intentionnelle ou de négligence grave ; la responsabilité pour négligence légère ou dommages indirects est exclue.
Aucune garantie n'est donnée quant à la performance des investissements ou au remboursement des prêts.
6. Amendements
L'opérateur peut modifier les présentes conditions avec un préavis de 30 jours.
7. Droit applicable et juridiction
Le droit suisse est applicable, avec Genève comme juridiction exclusive.
8. Contact
Monty Capital SA
Rue Du-Roveray 20
1207 Genève
Suisse
Courriel : info@capiwell.ch
Téléphone : +41 22 35 50 076
D. Définitions et portée des modèles de crowdfunding
D.1
Le terme Crowdfunding (ou financement participatif) fait référence à toutes les formes de financement participatif mises à disposition par le biais de la plateforme CapiWell. Cela inclut, sans limitation :
- Le crowdfunding basé sur les dons, où les contributions sont faites volontairement, avec ou sans contrepartie ;
- Prêt participatif, les investisseurs fournissent des fonds remboursables dans le cadre d'un contrat de prêt en échange d'intérêts ; et
- Crowdinvesting, Les investisseurs acquièrent des droits de participation ou des intérêts dans le capital d'une société.
D.2
Ces distinctions sont importantes et sont portées à l'attention de tous les utilisateurs et investisseurs potentiels de la plateforme.
E. Crowdfunding - Dons avec ou sans contrepartie
E.1
Le crowdfunding sous forme de dons permet aux initiateurs de projets de rechercher des contributions financières auprès du public pour la réalisation d'un projet ou d'une initiative.
Lorsque l'objectif de financement prédéfini est atteint, les contributions sont transférées à l'initiateur du projet ; dans le cas contraire, les contributions sont restituées aux contributeurs.
E.2
Il existe deux catégories principales de crowdfunding basé sur le don :
- Le crowdfunding basé sur la récompense : Les contributeurs reçoivent des récompenses non financières, telles que des cadeaux symboliques, des produits ou des articles promotionnels, en reconnaissance de leur soutien.
- Le crowdfunding par donation pure : Les contributions sont effectuées sans aucune forme de rémunération, à la manière d'un parrainage ou d'un don de bienfaisance. Ces dons peuvent, le cas échéant, donner lieu à des avantages fiscaux pour le contributeur en vertu des dispositions légales applicables.
F. Crowdlending - Prêts à rendement défini
F.1
Le crowdlending désigne un modèle dans lequel des particuliers ou des investisseurs institutionnels fournissent des fonds à des emprunteurs dans le cadre d'un accord de prêt qui spécifie un taux d'intérêt fixe et un calendrier de remboursement.
F.2
L'Emprunteur communique, avant toute décision d'investissement, la durée, le taux d'intérêt et les modalités de remboursement applicables au prêt. L'investisseur recevra des remboursements périodiques composés à la fois du principal et des intérêts courus.
F.3
La plateforme exploitée par CapiWell facilite les transactions de crowdlending entre les Emprunteurs, tels que les promoteurs immobiliers ou les entités commerciales, et les Investisseurs. Les emprunteurs peuvent utiliser les fonds collectés comme quasi-fonds propres pour financer des projets immobiliers ou de développement. Les investisseurs reçoivent le remboursement du capital et des intérêts à l'achèvement ou à la vente du projet sous-jacent, conformément aux conditions contractuelles spécifiques de chaque transaction.
G. Crowdinvesting - Financement par actions
G.1
Le crowdinvesting permet aux investisseurs d'acquérir des participations, des certificats de participation ou des droits de propriété similaires dans des entreprises répertoriées sur la plateforme.
G.2
Cette forme de financement est principalement destinée aux start-ups et aux petites et moyennes entreprises à la recherche de capitaux pour développer leurs activités, en particulier lorsque l'accès au crédit bancaire conventionnel est limité.
G.3
En contrepartie de leur investissement, les investisseurs reçoivent des instruments de capitaux propres représentant une participation proportionnelle dans la société. Ces investissements peuvent donner droit à des dividendes en cas de bénéfices distribuables, ainsi qu'à des plus-values potentielles lors du transfert ou de la vente de leur participation.
H. Comparaison entre le crowdinvesting et le crowdlending
H.1
Les investissements réalisés par le biais du Crowdinvesting sont soumis à des niveaux de risque plus élevés, car ni le rendement ni le capital investi ne sont garantis. La valeur de ces investissements dépend des performances opérationnelles et financières de la société émettrice.
H.2
En revanche, le crowdlending offre un degré plus élevé de prévisibilité et de protection contractuelle, car les emprunteurs sont légalement tenus de rembourser le montant prêté et les intérêts applicables conformément au contrat de prêt.
H.3
Tout investissement comporte un risque inhérent de perte financière. La plateforme fonctionne conformément à la réglementation suisse applicable, offrant aux investisseurs et aux emprunteurs un cadre transparent et structuré pour le financement participatif. Il est conseillé aux utilisateurs d'évaluer leur propre situation financière et leur tolérance au risque avant de s'engager dans une transaction.
