{"id":993010,"date":"2025-12-14T08:12:05","date_gmt":"2025-12-14T08:12:05","guid":{"rendered":"https:\/\/capiwell.ch\/?p=993010"},"modified":"2025-12-14T17:13:46","modified_gmt":"2025-12-14T17:13:46","slug":"wie-alternative-kreditvergabe-schweizer-unternehmen-nach-der-fusion-der-credit-suisse-hilft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wie-alternative-kreditvergabe-schweizer-unternehmen-nach-der-fusion-der-credit-suisse-hilft\/","title":{"rendered":"Wie alternative Finanzierungen Schweizer Unternehmen nach der Fusion von Credit Suisse und UBS helfen"},"content":{"rendered":"
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Im Jahr 2023 f\u00fchrte die Fusion von UBS und Credit Suisse zu einer gro\u00dfen Ver\u00e4nderung im Schweizer Bankwesen. Dies stellte Tausende kleiner und mittlerer Unternehmen, auch KMU genannt, vor ein Problem.<\/p>

Die Credit Suisse wurde oft als \u201cdie Bank f\u00fcr Unternehmer\u201d bezeichnet. Sie vergab Kredite an wachsende Unternehmen in Bereichen wie saubere Technologien und Medizintechnik. Die UBS war vorsichtiger. Sie konzentrierte sich auf die Verm\u00f6gensverwaltung f\u00fcr verm\u00f6gende Kunden und vergab Kredite, die durch Immobilien wie Geb\u00e4ude besichert waren.<\/p>

Als sich die Banken zusammenschlossen, konnten viele Unternehmen die ben\u00f6tigten Kredite nicht mehr erhalten. Daf\u00fcr gab es zwei Hauptgr\u00fcnde: Erstens senkte die UBS h\u00e4ufig den Gesamtkreditbetrag, um das Risiko zu verringern, wenn ein Unternehmen Kredite von beiden Banken hatte. Zweitens verlagerten viele Unternehmen ihr Geld zu regionalen Banken, was ebenfalls ihren Zugang zu Krediten ver\u00e4nderte.<\/p>

Die gr\u00f6\u00dften Probleme traten zwischen M\u00e4rz 2023 und Mitte 2025 auf. In dieser Zeit f\u00fchrten die beiden Banken ihre Computersysteme zusammen. Viele Unternehmer, die zuvor gute Beziehungen zu ihren Kundenbetreuern bei der Credit Suisse hatten, wurden pl\u00f6tzlich wie Neukunden behandelt. Sie mussten sich neuen Pr\u00fcfungen unterziehen und neue Sicherheiten stellen, also wertvolle Verm\u00f6genswerte, die Sie einer Bank versprechen, falls Sie einen Kredit nicht zur\u00fcckzahlen k\u00f6nnen.<\/p>

Warum traditionelle Banken Schwierigkeiten haben, die L\u00fccke zu schlie\u00dfen<\/h4>

Die Schweizer Banken haben genug Geld, um Kredite zu vergeben. Das Problem ist, dass das, was Unternehmen brauchen, und das, was die Grossbanken anbieten wollen, nicht zusammenpassen.<\/p>

Viele Schweizer Unternehmen hatten fr\u00fcher Konten sowohl bei der UBS als auch bei der Credit Suisse. Diese Strategie half ihnen, bessere Kreditkonditionen zu erhalten. Nach der Fusion war dies nicht mehr m\u00f6glich. Beispielsweise hatte ein Unternehmen m\u00f6glicherweise einen Kredit in H\u00f6he von 2\u2019000\u2019000 CHF bei der Credit Suisse und einen Kredit in H\u00f6he von 1\u2019500\u2019000 CHF bei der UBS. Nach der Fusion genehmigte die UBS m\u00f6glicherweise nur noch einen Gesamtkredit in H\u00f6he von 2\u2019000\u2019000 CHF. Das Unternehmen verlor damit sofort den Zugang zu CHF 1\u2019500\u2019000.<\/p>

Durch die Fusion \u00e4nderte sich auch, wer Kredite erhalten konnte. Die Credit Suisse vergab h\u00e4ufig Kredite an Unternehmen, die Produkte in andere L\u00e4nder verkaufen. Diese Unternehmen besitzen zwar keine Geb\u00e4ude, verf\u00fcgen aber \u00fcber einen stetigen Geldfluss aus Kundenverk\u00e4ufen. Die UBS hat strengere Regeln und vergibt Kredite lieber gegen Immobilien. Ein Unternehmen mit einem guten Vertrag, aber ohne Geb\u00e4ude als Sicherheit, k\u00f6nnte von der UBS abgelehnt werden, selbst wenn die Credit Suisse den Kredit genehmigt h\u00e4tte.<\/p>

Wie andere Banken reagieren<\/h4>

Regionale staatliche Banken, sogenannte Kantonalbanken, gewannen viele neue Kunden. Diese Banken haben jedoch ihre Grenzen. Laut Gesetz m\u00fcssen sie sich auf ihre Heimatregion konzentrieren. Au\u00dferdem bevorzugen sie die Vergabe von Krediten gegen Immobilien, was Unternehmen, deren Wert in Ideen oder Technologien liegt, nicht weiterhilft.<\/p>

Einige gro\u00dfe internationale Banken versuchten ebenfalls, Schweizer Unternehmen f\u00fcr sich zu gewinnen. Allerdings konzentrieren sie sich in der Regel auf sehr gro\u00dfe Unternehmen mit einem Jahresumsatz von \u00fcber 50 Millionen Schweizer Franken. Damit bleiben die meisten kleineren Schweizer Unternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen 5 und 15 Millionen Schweizer Franken au\u00dfen vor.<\/p>

Alternative Kreditvergabe tritt in Kraft<\/h4>

Da traditionelle Banken weniger Kredite vergeben, hat sich eine neue Option namens \u2019alternative Kreditvergabe\u2019 entwickelt. Ein Teil dieses Marktes ist das Crowdlending, bei dem viele Menschen online kleine Geldbetr\u00e4ge an ein Unternehmen verleihen. Dieser Markt wuchs von 406.800.000 CHF im Jahr 2023 auf 491.000.000 CHF im Jahr 2024.<\/p>

Gr\u00f6\u00dfere und etabliertere Unternehmen nutzen diese Plattformen mittlerweile ebenfalls. Im Jahr 2022 belief sich der durchschnittliche Kreditbetrag auf etwa 250.000 CHF. Bis 2024 stieg er auf 350.000 CHF. Diese Plattformen bieten entscheidende Vorteile:<\/p>

  • Geschwindigkeit:<\/b> Die Beantragung eines Kredits bei einem alternativen Kreditgeber dauert etwa zwei bis drei Wochen. Bei einer traditionellen Bank kann dies mittlerweile zwei bis vier Monate dauern. F\u00fcr ein Unternehmen, das schnell Bargeld ben\u00f6tigt, ist eine so lange Wartezeit keine Option.<\/li>
  • Sicherheiten:<\/b> Banken verlangen Immobilien oder Bargeld als Sicherheit f\u00fcr einen Kredit. Alternative Kreditgeber betrachten den Cashflow eines Unternehmens. Sie pr\u00fcfen, ob die eingehenden Gelder ausreichen, um die Kreditraten zu bezahlen. Diese Vorgehensweise eignet sich gut f\u00fcr Technologieunternehmen, deren Hauptverm\u00f6genswerte Ideen und Kundenvertr\u00e4ge sind, nicht Geb\u00e4ude.<\/li>
  • Kosten:<\/b> Alternative Kreditgeber verlangen oft h\u00f6here Zinss\u00e4tze zwischen 4,51 % und 8,01 %. Banken verlangen zwischen 2,01 % und 4,51 %. Auch wenn diese Variante teurer erscheint, finden viele Unternehmer, dass sie sich lohnt. Die Kosten f\u00fcr die monatelange Verz\u00f6gerung eines Projekts w\u00e4hrend der Wartezeit auf einen Bankkredit sind oft viel h\u00f6her als die zus\u00e4tzlichen Zinsen.<\/li><\/ul>

    Was dies f\u00fcr Innovationsbranchen bedeutet<\/h4>

    Der Kreditmangel trifft neue und wachsende Branchen besonders hart. Die Finanzierungsl\u00fccke ist in den Branchen, auf die sich CapiWell konzentriert, am gr\u00f6\u00dften. Unternehmen aus den Bereichen saubere Technologien und Ingenieurwesen ben\u00f6tigen beispielsweise Geld f\u00fcr gro\u00dfe, teure Anlagen. Banken verlangen nun fast 100% Sicherheiten f\u00fcr diese Anlagen und bevorzugen stattdessen Immobilien.<\/p>

    Unternehmen, die sich mit k\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) oder neuen Medikamenten befassen, stehen vor einem anderen Problem. Ihr Wert liegt in ihren Ideen und Patenten, die Banken nicht als Sicherheiten anerkennen. Alternative Kreditgeber verstehen diese Unternehmen besser. Sie k\u00f6nnen Kredite auf der Grundlage vorhersehbarer monatlicher Einnahmen von Kunden gew\u00e4hren.<\/p>

    Zwei Unternehmensbeispiele<\/h4>

    Ein Ingenieurb\u00fcro in der Ostschweiz mit einem Jahresumsatz von CHF 12\u2019000\u2019000 war seit 30 Jahren Kunde der Credit Suisse. Als es an der Zeit war, den Kredit zu verl\u00e4ngern, k\u00fcrzte die UBS den Betrag um 40%. Das Unternehmen nutzte eine Crowdlending-Plattform, um das ben\u00f6tigte Geld f\u00fcr neue Ausr\u00fcstung zu beschaffen.<\/p>

    Ein Medizintechnikunternehmen in Z\u00fcrich ben\u00f6tigte 500.000 CHF, um mehr von seinem Produkt herzustellen. Eine gro\u00dfe Bank lehnte den Antrag ab, da das Unternehmen neu war und keine Immobilien als Sicherheiten vorweisen konnte. Das Unternehmen erhielt den Kredit innerhalb von drei Wochen von einer digitalen Kreditplattform, die stattdessen seine steigenden Ums\u00e4tze ber\u00fccksichtigte.<\/p>

    Wie KMU ihre Optionen bewerten sollten<\/h4>

    Unternehmen m\u00fcssen nun alle ihre Optionen f\u00fcr die Aufnahme eines Kredits pr\u00fcfen. Dabei ist es wichtig, Geschwindigkeit, Sicherheiten, Beziehungen und Kosten zu vergleichen.<\/p>

    • Geschwindigkeit<\/strong>Traditionelle Banken sind mittlerweile langsam. Kantonalbanken sind etwas schneller. Alternative Plattformen sind am schnellsten, mit digitalen Prozessen, die nur wenige Wochen dauern.<\/li>
    • Sicherheiten<\/strong>: Sowohl Gro\u00dfbanken als auch Kantonalbanken verlangen Immobilien als Sicherheit. Alternative Kreditgeber sind flexibler und k\u00f6nnen Kredite auf der Grundlage des Cashflows eines Unternehmens vergeben.<\/li>
    • Beziehungen<\/strong>Die pers\u00f6nliche Beziehung, die viele Unternehmer zu ihrer Bank hatten, verschwindet zunehmend. Entscheidungen bei Gro\u00dfbanken werden heute oft von Computerprogrammen getroffen. Kantonalbanken bieten in ihrer Region nach wie vor einen pers\u00f6nlichen Service. Alternative Plattformen sind direkt und klar in Bezug auf ihre Online-Bedingungen.<\/li>
    • Kosten<\/strong>Die Bankzinsen m\u00f6gen niedrig erscheinen, aber es k\u00f6nnen zus\u00e4tzliche Geb\u00fchren anfallen. Alternative Plattformen verlangen einen h\u00f6heren Zinssatz, aber es handelt sich um einen Pauschalpreis ohne versteckte Geb\u00fchren. F\u00fcr viele Unternehmen ist der schnelle Geldfluss den h\u00f6heren Zinssatz wert.<\/li><\/ul>

      Die Zeiten, in denen ein Unternehmen nur eine Hausbank hatte, sind vorbei. Heute beziehen kluge Unternehmen Geld aus verschiedenen Quellen. Eine Kombination aus einer Kantonalbank, einer alternativen Kreditplattform und vielleicht einer Gro\u00dfbank sorgt f\u00fcr eine solidere Finanzplanung.<\/p>

      Der Wandel im Schweizer Bankwesen ist unumkehrbar. Unternehmen, die auf eine R\u00fcckkehr zu den alten Methoden warten, werden zur\u00fcckbleiben. Kluge Unternehmen werden mit einer Kombination verschiedener Finanzierungsoptionen erfolgreich sein.<\/p>

      F\u00fcr Investoren bietet diese neue Situation auch Chancen. Es ist jetzt wichtiger denn je, einen ausgewogenen Investitionsplan zu haben. Plattformen wie Capiwell<\/b> Schweizer Investoren dabei zu unterst\u00fctzen. Sie bieten eine M\u00f6glichkeit, risikoreiche Gesch\u00e4fte mit hohen Renditen durch stabilere alternative Anlagen auszugleichen. Durch einen Multi-Asset-Ansatz k\u00f6nnen Anleger ein starkes Portfolio aufbauen und gleichzeitig Schweizer Unternehmen dabei helfen, die f\u00fcr ihr Wachstum erforderlichen Finanzmittel zu beschaffen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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      Referenzen (APA)<\/h4>
      • Neue Z\u00fcrcher Zeitung (NZZ), \u201cDie Erosion der Hausbank-Beziehung\u2018 (2024)<\/li>
      • Hochschule Luzern (HSLU), \u201cCrowdfunding Monitor Schweiz\u201d (2024)<\/li>
      • SECO (Staatssekretariat f\u00fcr Wirtschaft), \u201cUmfrage zum Zugang von KMU zu Finanzmitteln\u201d (2024)<\/li>
      • Swissmechanic, \u201cKonjunkturbarometer \/ KMU-MEM-Umfrage\u201d (2024)<\/li>
      • Finews, \u201cAusl\u00e4ndische Banken werben um Schweizer KMU angesichts der Dominanz der UBS\u201d (2024)<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Die Fusion zwischen UBS und Credit Suisse im Jahr 2023 markierte einen bedeutenden Wandel im Schweizer Bankwesen und brachte f\u00fcr viele KMU im ganzen Land Schwierigkeiten mit sich.<\/p>","protected":false},"author":3,"featured_media":993015,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[159],"tags":[158,130,157],"class_list":["post-993010","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sme-lending","tag-alternative-lending","tag-sme","tag-sme-lending"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/993010","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=993010"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/993010\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":993111,"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/993010\/revisions\/993111"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/993015"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=993010"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=993010"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/capiwell.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=993010"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}